¿Te atropelló un conductor sin seguro en Nueva York? Explicación de UM, SUM y MVAIC
Llega el informe policial y no hay código de seguro. O el otro conductor tiene una póliza con una cobertura de $25,000 y usted tiene una cirugía programada. O el auto nunca se detuvo.
Cada uno de estos problemas requiere una solución distinta, y Nueva York ha creado tres sistemas diferentes para abordarlos. Lo que todos tienen en común son plazos de entrega muy ajustados, mucho más cortos que los tres años que la mayoría de la gente supone.
Las tres situaciones
| Situación | Lo que usas |
|---|---|
| El otro conductor no tiene seguro o se dio a la fuga y nunca fue identificado. | UM — Cobertura para conductores sin seguro en su propia póliza. |
| El otro conductor tiene seguro, pero no suficiente. | SUM — Cobertura suplementaria para conductores con seguro insuficiente |
| No tienes una póliza de seguro de automóvil propia a la que recurrir. | MVAIC — Corporación de Indemnización por Accidentes de Vehículos Motorizados |
UM: Cobertura que ya tienes
Todas las pólizas de seguro de auto en Nueva York deben incluir cobertura para conductores sin seguro con un mínimo de $25,000 por persona / $50,000 por accidente . No es necesario contratarla por separado; ya está incluida.
UM asume la responsabilidad del conductor que te chocó. Aun así, debes demostrar que ese conductor tuvo la culpa y superar el umbral de lesiones graves ; la reclamación no es automática solo porque el otro coche no estuviera asegurado. La diferencia radica en quién paga.
Una particularidad estructural: las reclamaciones por conductores sin seguro o con seguro insuficiente suelen resolverse mediante arbitraje en lugar de un juicio, porque así lo estipula la póliza. Esto suele ser más rápido, pero cambia considerablemente la estrategia.
RESUMEN: La cobertura que la mayoría de la gente se saltó
Esta es la que vale la pena revisar en tu página de declaraciones esta noche.
El límite mínimo de responsabilidad civil en Nueva York es de $25,000 por persona, una cifra que no ha variado en décadas. Una lesión grave supera fácilmente este límite. El seguro SUM cubre la diferencia entre los límites del conductor culpable y los límites de su propio seguro SUM.
El inconveniente: la cobertura SUM es opcional y su límite no puede exceder el límite de su propia responsabilidad por lesiones corporales. Si tiene la cobertura mínima estatal, prácticamente no tiene protección contra cobertura insuficiente; no hay ningún vacío que cubrir. Aumentar sus propios límites de responsabilidad es lo que hace que la cobertura SUM sea útil, y es una de las mejoras de cobertura más económicas disponibles.
MVAIC: El último recurso
Si usted no tiene una póliza de seguro de automóvil propia (es decir, si es peatón, ciclista, pasajero en un automóvil sin seguro o simplemente no posee un vehículo), la Corporación de Indemnización por Accidentes de Vehículos Motorizados de Nueva York existe para usted.
MVAIC tiene requisitos de elegibilidad estrictos. Debes haber sido residente de Nueva York en ese momento, no tener otro seguro de auto disponible y no ser el propietario (ni el cónyuge del propietario) del vehículo sin seguro.
Los plazos son donde se pierden estas reclamaciones:
- Denuncie el incidente a la policía en un plazo de 24 horas. del accidente. Este es implacable y es la razón más común por la que fracasa una reclamación ante el MVAIC.
- Notificación de intención de presentar una reclamación dentro de los 90 días por un atropello con fuga o un vehículo no identificado.
- En cuestión de días 180 donde el vehículo fue identificado pero no estaba asegurado.
Por qué los casos de atropello y fuga requieren una acción rápida
En un caso de atropello y fuga, todo depende de pruebas que se deterioran con el tiempo. Las cámaras de tráfico y de vigilancia de vehículos borran las grabaciones en cuestión de días o semanas. Los testigos que vieron una matrícula pierden el recuerdo. Un informe policial rápido no solo es una buena práctica, sino que, para la MVAIC (Comisión de Seguros contra Accidentes de Tráfico), es un requisito jurisdiccional, y para una reclamación de seguro de automovilista sin seguro, es lo que prueba la existencia real de un vehículo no identificado.
Si te atropellaron y el conductor se dio a la fuga, considera las primeras 24 horas como el punto de partida del caso. Nuestra guía sobre atropellos con fuga en Queens abarca los pasos inmediatos, y la lista de verificación general posterior al accidente cubre las pruebas en el lugar del suceso.
Lo que no cambia
Sus beneficios por accidente sin culpa siguen vigentes . Se cubren los gastos médicos y la pérdida de salario hasta $50,000, independientemente de si el otro conductor tenía seguro, ya sea a través de su propia compañía o a través de MVAIC si usted no tiene. El plazo de 30 días para presentar la solicitud de beneficios por accidente sin culpa se mantiene igual que siempre.
Lo que añaden UM, SUM y MVAIC es el componente de dolor y sufrimiento, y para ello aún debe cumplirse el umbral de lesión grave.
¿No estás seguro de qué cobertura tienes realmente?
Envíanos tu página de declaraciones. La leeremos y te informaremos sobre las opciones disponibles, de forma gratuita y sin compromiso.
Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si el conductor que me atropelló no tiene seguro en Nueva York?
Generalmente, usted reclama a la cobertura de automovilista sin seguro (UM) de su propia póliza de seguro de auto, la cual toda póliza de Nueva York debe incluir con un mínimo de $25,000 por persona. Si no tiene una póliza propia, MVAIC podría brindarle cobertura. Sus beneficios médicos sin culpa no se verán afectados en ningún caso.
¿Me subirán las tarifas si presento una reclamación por conductor sin seguro?
Estás utilizando una cobertura que ya pagaste en una situación en la que no tuviste la culpa. Las prácticas de tarificación varían según la aseguradora, y esta preocupación impide que muchas personas presenten una reclamación legítima. Es mejor preguntar que dar por sentado.
¿Cuál es la diferencia entre UM y SUM?
La cobertura UM se aplica cuando el conductor culpable no tenía seguro o nunca fue identificado. La cobertura SUM se aplica cuando el conductor culpable tenía seguro, pero no el suficiente para cubrir sus daños, y cubre la diferencia hasta el límite de su propia cobertura SUM. La cobertura SUM es opcional y no puede exceder su límite de responsabilidad por lesiones corporales.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar una reclamación ante el MVAIC?
El accidente debe ser reportado a la policía dentro de las 24 horas. La Notificación de Intención de Presentar una Reclamación debe presentarse dentro de los 90 días en caso de atropello y fuga o vehículo no identificado, y dentro de los 180 días si el vehículo fue identificado pero no estaba asegurado. Estos plazos son estrictos.
¿Puedo reclamar una indemnización si el conductor se dio a la fuga y nunca fue encontrado?
A menudo sí, a través de la cobertura UM de su propia póliza o mediante MVAIC. Deberá demostrar que un vehículo no identificado causó el accidente, por lo que un informe policial inmediato y cualquier grabación de cámara o información de testigos son de suma importancia.
¿Aún tengo que demostrar lesiones graves en una reclamación de seguro de automovilista sin seguro?
Sí. UM y SUM representan al conductor culpable, por lo que se aplican las mismas reglas: debe establecer la culpa y cumplir con el umbral de lesiones graves según la Ley de Seguros 5102(d) para obtener una indemnización por dolor y sufrimiento.
Descargo de responsabilidad: Este artículo contiene información general sobre la ley de Nueva York, no asesoramiento legal, y su lectura no crea una relación abogado-cliente. La cobertura, la elegibilidad y los plazos dependen de los términos de su póliza y de las circunstancias de su accidente, y existen excepciones. Los resultados anteriores no garantizan ni predicen un resultado similar. Consulte con un abogado con licencia en Nueva York sobre su situación específica. Publicidad de servicios legales.
