Colpito da un conducente non assicurato a New York? UM, SUM e MVAIC spiegati

Il rapporto della polizia arriva e non c'è alcun codice di assicurazione. Oppure l'altro conducente ha una polizza con $25.000 di copertura e tu hai un intervento chirurgico programmato. Oppure l'auto non si è fermata affatto.

Ognuno di questi è un problema diverso con una soluzione diversa, e New York ha costruito tre sistemi separati per gestirli. Quello che condividono sono scadenze brevi — molto più brevi della finestra di tre anni che la maggior parte delle persone assume di avere.

Le tre situazioni

Situazione	Cosa usi
L'altro conducente non ha assicurazione, oppure è fuggito e non è mai stato identificato	UM — Copertura assicurato non assicurato sulla tua stessa polizza
L'altro conducente ha assicurazione, ma non è sufficiente	SUM — Copertura supplementare assicurato sottoassicurato
Non hai una tua polizza auto a cui ricorrere	MVAIC — Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation

UM: Copertura che già possiedi

Ogni polizza auto di New York deve includere copertura per assicurato non assicurato di almeno $25.000 per persona / $50.000 per incidente. Non devi acquistarla separatamente; è già inclusa.

L'UM prende il posto del conducente che ti ha colpito. Devi comunque provare che quel conducente era responsabile, e devi comunque superare la soglia di lesione grave (serious injury threshold) — il reclamo non è automatico solo perché l'altra auto non era assicurata. La differenza è chi paga.

Una peculiarità strutturale: i reclami UM sono solitamente risolti attraverso arbitrato piuttosto che una causa, perché la tua polizza lo prevede. Questo è spesso più veloce, ma cambia considerevolmente la strategia.

SUM: La copertura che la maggior parte delle persone ha saltato

Questa è quella che vale la pena controllare sulla tua pagina delle dichiarazioni stasera.

Il limite di responsabilità minimo di New York è $25.000 per persona, cifra che non si è mossa da decenni. Una lesione grave lo supera facilmente. SUM copre il divario tra i limiti dell'autista responsabile e i tuoi limiti SUM.

MVAIC: L'ultimo ricorso

Se non hai una tua polizza auto — un pedone, un ciclista, un passeggero in un'auto non assicurata, qualcuno che non possiede un veicolo — l'Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation di New York esiste per te.

MVAIC ha regole di idoneità rigide. Devi essere stato un residente di New York al momento, non avere altre assicurazioni auto disponibili, e non essere il proprietario (o il coniuge del proprietario) del veicolo non assicurato.

Le scadenze sono dove questi reclami vengono persi:

• Rapporto alla polizia entro 24 ore dall'incidente. Questo è infllessibile, ed è il motivo più comune per cui un reclamo MVAIC fallisce.
• Avviso di intenzione di presentare reclamo entro 90 giorni per un hit-and-run o veicolo non identificato.
• Entro 180 giorni dove il veicolo era identificato ma non assicurato.

Perché i casi di hit-and-run richiedono un'azione rapida

In un hit-and-run, tutto dipende da prove che si deteriorano. Le telecamere di negozi e il traffico si sovrascrivono entro giorni o settimane. I testimoni che hanno visto una targa perdono il ricordo di essa. Un rapporto della polizia tempestivo non è solo una buona pratica — per MVAIC è un requisito di competenza, e per un reclamo UM è quello che prova che un veicolo non identificato effettivamente esisteva.

Se sei stato colpito e il conducente è fuggito, tratta le prime 24 ore come l'intero caso. La nostra guida hit-and-run per Queens copre i passi immediati, e l'elenco di controllo generale post-incidente copre le prove della scena.

Cosa non cambia

I tuoi benefici senza colpa (no-fault) si applicano comunque. Le spese mediche e i salari persi fino a $50.000 vengono pagati indipendentemente dal fatto che l'altro conducente fosse assicurato — attraverso il tuo stesso vettore, o attraverso MVAIC se non ne hai uno. La scadenza di 30 giorni per il deposito senza colpa funziona allo stesso modo, e il vettore può comunque interrompere quei benefici dopo un IME.

Quello che UM, SUM e MVAIC aggiungono in aggiunta è la parte del danno morale e sofferenza, e per questo la soglia di lesione grave deve comunque essere soddisfatta. Su come questa parte viene valutata, vedi le nostre guide a danno morale e sofferenza e reclami per lesioni alla schiena e al collo senza intervento chirurgico.

Il tuo veicolo è una questione completamente separata — vedi cosa succede quando la tua auto è totalizzata.

Domande frequenti

Il nostro ufficio a Rosedale

Clausola di esclusione della responsabilità: Questo articolo è informazione generale sulla legge di New York, non consulenza legale, e leggerlo non crea una relazione avvocato-cliente. La copertura, l'idoneità e le scadenze dipendono dal linguaggio della tua polizza e dai fatti del tuo incidente, ed esistono eccezioni. I risultati precedenti non garantiscono o prevedono un risultato simile. Parla con un avvocato autorizzato di New York riguardo alla tua situazione specifica. Pubblicità legale.