警察报告回复，但没有保险代码。或者另一方驾驶人的保单覆盖额仅为$25,000，而你已安排手术。或者该车根本没有停下。
这些都是不同的问题，各有不同的解决方案，纽约建立了三个独立系统来处理这些问题。它们共同之处是截止期限较短——远短于大多数人假设的三年期限。
三种情况
| 情况 | 使用的保险 |
|---|---|
| 另一方驾驶人没有保险，或逃逸且从未被确认身份 | UM ——你自己保单上的无保险驾驶人(UM)保险 |
| 另一方驾驶人有保险，但覆盖额不足 | SUM ——补充性保险不足驾驶人(SUM)保险 |
| 你没有自己的汽车保单可以转向 | MVAIC ——机动车事故赔偿公司 |
UM：你已拥有的保险
纽约的每份汽车保单必须包含无保险驾驶人保险，最低为每人$25,000 / 每起事故$50,000。你无需单独购买；它已包含其中。
UM代替撞你的驾驶人。你仍需证明该驾驶人有过错，并且你仍需满足重伤阈值(serious injury threshold)——仅因为另一辆车无保险，该索赔并不自动成立。不同之处在于谁支付。
一个结构上的怪异情况是：UM索赔通常通过仲裁而非诉讼解决，因为你的保单规定如此。这通常更快，但它大大改变了策略。
SUM：大多数人跳过的保险
这是值得今晚查看你的保单声明页的。
纽约的最低责任限额为每人$25,000，这个数字数十年来没有变化。严重伤害很容易突破这个限额。SUM覆盖有过错驾驶人的限额与你自己SUM限额之间的差额。
问题所在：SUM是可选的，你的SUM限额不能超过你自己的人身伤害责任限额。如果你仅承保州最低限额，你实际上没有保险不足保护——没有差额可填充。提高你自己的责任限额是使SUM有意义的方法，也是最便宜的保险覆盖升级之一。
MVAIC：最后手段
如果你没有自己的汽车保单——行人、骑自行车者、无保险车中的乘客、没有车的人——纽约的机动车事故赔偿公司(Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation)为你而存在。
MVAIC有严格的资格要求。事故发生时你必须是纽约居民，没有其他可用的汽车保险，且不是无保险车的所有人(或所有人的配偶)。
截止期限是这些索赔丧失的地方：
- 在事故发生后24小时内向警察报告。这个是不可饶恕的，也是MVAIC索赔失败的最常见原因。
- 在90天内提交意向通知(Notice of Intention to Make Claim)，用于车祸逃逸或身份不明车辆。
- 在180天内，如果车辆已被确认但无保险。
为什么车祸逃逸案需要迅速行动
在车祸逃逸中，一切都取决于衰变的证据。便利店和交通摄像头在数天或数周内被覆盖。看到车牌的目击者会忘记它。及时的警察报告不仅是好的做法——对于MVAIC，这是管辖权要求，对于UM索赔，这是证明身份不明车辆确实存在的证据。
如果你被撞且驾驶人离开，将前24小时视为整个案件。我们的皇后区车祸逃逸指南涵盖了立即采取的步骤，而常规事故后检查清单涵盖了现场证据。
什么没有改变
你的无过错福利仍然适用。医疗账单和误工费最高$50,000，无论另一方驾驶人是否有保险都会支付——通过你自己的保险公司，或如果你没有，则通过MVAIC。无过错的30天申报截止期限的运作方式始终相同，保险公司仍可在独立医学检查(IME)后切断这些福利。
UM、SUM和MVAIC在此基础上增加的是精神痛苦和折磨部分，为此仍需满足重伤阈值。关于该部分如何估值，请参阅我们的精神痛苦和折磨和未做手术的背部和颈部伤害索赔指南。
你的车是完全不同的问题——见你的车全损时会发生什么。
常见问题
如果在纽约撞我的驾驶人没有保险会怎样？
你通常会向你自己汽车保单上的无保险驾驶人(UM)保险提出索赔，纽约的每份保单必须以最低每人$25,000的额度承保。如果你没有自己的保单，MVAIC可能会代替你承保。无论哪种方式，你的无过错医疗福利都不受影响。
如果我提出UM索赔，我的费率会上升吗？
你使用的是你已经支付的保险，在你没有过错的情况下。费率惯例因保险公司而异，这种顾虑阻止了太多人追求合法索赔。值得问而不是假设。
UM和SUM之间有什么区别？
UM适用于有过错驾驶人完全没有保险或从未被确认身份的情况。SUM适用于他们有保险但不足以覆盖你的损害赔偿的情况，它填补了直到你自己SUM限额的差额。SUM是可选保险覆盖，不能超过你自己的人身伤害责任限额。
我有多长时间提出MVAIC索赔？
事故必须在24小时内向警察报告。意向通知在车祸逃逸或身份不明车辆的情况下在90天内提交，在车辆已被确认但无保险的情况下在180天内提交。这些截止期限是严格的。
如果驾驶人逃逸且从未被发现，我还能恢复吗？
通常可以，通过你自己保单上的UM保险或通过MVAIC。你需要证明身份不明的车辆导致了撞击，这就是为什么及时的警察报告和任何摄像头录像或目击者信息都非常重要。
在UM索赔中，我仍然需要证明重伤吗？
是的。UM和SUM代替有过错驾驶人，所以适用相同的规则——你必须根据保险法5102(d)建立过错并满足重伤阈值，以恢复精神痛苦和折磨。
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免责声明：本文是关于纽约法律的一般信息，不是法律建议，阅读本文不构成律师-委托人关系。保险覆盖、资格和截止期限取决于你的保单措辞和事故事实，且存在例外情况。之前的结果不保证或预测类似的结果。请就你的具体情况咨询获得许可的纽约律师。律师广告。