Auto completamente distrutto a New York? Perdita totale, valore in contanti effettivo, e il rilascio che non dovresti firmare

Innanzitutto, una cosa che quasi nessuno vi dice: l'assicurazione no-fault (senza colpa) di New York non copre la vostra auto. Questi benefici pagano le spese mediche e i salari persi. Non un parafango ammaccato, non un noleggio, non una perdita totale. I danni alla proprietà sono un reclamo completamente separato con regole proprie, e trattarli come un'appendice è costoso.

Quando Un'Auto Viene "Totalizzata" a New York?

New York utilizza una soglia del 75%. Quando il costo della riparazione raggiunge o supera il 75% del valore in contanti effettivo (actual cash value) del veicolo prima della perdita, è dichiarata una perdita totale.

Ecco perché un'auto con quello che sembra un danno moderato viene totalizzata: su un veicolo più vecchio del valore di $6.000, servono solo $4.500 di riparazioni per superare il limite. I sensori moderni, gli airbag e i costi di calibrazione spingono le stime di riparazione oltre quella soglia molto più velocemente di quanto le persone si aspettino.

Una volta totalizzata, il DMV marchia il titolo come salvage (rottame). Un veicolo rottame non può essere legalmente guidato su strade pubbliche. Se lo mantenete e lo riparate, deve superare un'ispezione DMV per ricevere un titolo rebuilt (ricostruito) prima di poter tornare su strada.

Valore in Contanti Effettivo: Dove Avviene la Battaglia

L'assicuratore vi deve il valore in contanti effettivo del veicolo — ciò che un acquirente disposto avrebbe pagato a un venditore disposto per un'auto dello stesso anno, marca, modello, allestimento, chilometraggio e condizioni, immediatamente prima dell'incidente.

Quell'ultima frase ha un peso notevole. La prima offerta è solitamente generata da un fornitore di valutazione, e i rapporti dei fornitori spesso trascurano cose:

• Livello di allestimento e optional. Un modello base e uno completamente equipaggiato non sono la stessa auto.
• Lavori recenti. Pneumatici nuovi, trasmissione nuova, cinghia di distribuzione recente — producete gli scontrini.
• Chilometraggio inferiore alla media per l'anno.
• Annunci comparabili. I comparabili dei fornitori sono spesso tratti da un mercato più ampio o più economico del vostro. Gli annunci locali per lo stesso veicolo sono elementi di controproposta legittimi.

La maggior parte delle polizze contiene anche una clausola di perizia (appraisal clause) — un processo contrattuale in cui ogni parte assume un perito e, se non concordano, un arbitro decide. Esiste precisamente per le controversie di valutazione, e molte persone non sanno nemmeno che esista.

Chi Effettivamente Paga

Percorso	Come funziona
Responsabilità civile danni alla proprietà del conducente responsabile	Pagano se la responsabilità è chiara. Il minimo di New York è solo $10.000 — frequentemente meno di quanto l'auto valga.
La vostra propria copertura collisione	Più veloce. Pagate la vostra franchigia, e il vostro assicuratore persegue il vettore dell'altra parte. La vostra franchigia di solito torna indietro se recuperano.
La vostra propria copertura completa	Per danni non da collisione — incendio, furto, alluvione, un ramo di albero.

Se il conducente responsabile copre il minimo statale di $10.000 e la vostra auto valeva $22.000, quel divario è reale. La copertura collisione è ciò che lo colma, che è un'altra ragione per esaminare la vostra pagina delle dichiarazioni — la stessa pagina che vi dice se portate protezione da conducente non assicurato/sottoassicurato.

La Liberatoria Che Non Dovreste Firmare Senza Leggere

Perdita d'Uso, Noleggio e Costi Correlati

Oltre al valore dell'auto stessa, a seconda della vostra copertura e della situazione di responsabilità potreste essere in grado di reclamare un veicolo a noleggio o la perdita d'uso mentre il reclamo è in corso, insieme al traino e all'immagazzinamento. Le spese di immagazzinamento in particolare si accumulano giornalmente e possono consumare un accordo se il veicolo rimane in un deposito per settimane — muovetevi rapidamente una volta effettuata la determinazione della perdita totale.

Diminished value (valore diminuito) — la riduzione del valore di rivendita di un veicolo riparato — è un'area più contestata a New York e dipende fortemente dal fatto che stiate reclamando contro il vostro stesso assicuratore o la parte responsabile. Chiedetene informazioni piuttosto che presumerlo disponibile.

Se siete stati feriti nello stesso incidente, il lato della lesione procede secondo la sua stessa tempistica e le sue proprie regole — cominciate con cosa fare dopo un incidente stradale nel Queens, e vedete quanto di un accordo di lesione conservate effettivamente.

Domande Frequenti

Il Nostro Ufficio di Rosedale

Disclaimer: Questo articolo è informazione generale sulla legge di New York, non consulenza legale, e leggerlo non crea una relazione avvocato-cliente. La copertura, la valutazione e i rimedi disponibili dipendono dal linguaggio della vostra polizza e dai fatti della vostra perdita. I risultati precedenti non garantiscono o prevedono un risultato simile. Consultate un avvocato autorizzato di New York prima di firmare qualsiasi liberatoria. Pubblicità legale.