在纽约汽车被彻底毁损？全损赔付、实际现金价值和你不应该签署的免责协议

首先，几乎没有人告诉你的事情：纽约无过错保险(no-fault)不涵盖你的汽车。这些福利支付医疗费用和失业工资。不赔偿凹陷的挡泥板、租赁费用或完全损失。财产损失是一个完全独立的索赔，有其自己的规则，将其视为事后考虑会很昂贵。

纽约何时认定汽车"报废"?

纽约采用75%的阈值。当修理费用达到或超过车辆损失前实际现金价值的75%时，被宣布为全损。

这就是为什么看起来中等程度损坏的车会被报废：对于价值6,000美元的老旧车辆，只需要4,500美元的修理费用就会超过这个界限。现代传感器、安全气囊和校准成本使修理估价远快地超过该阈值，超出人们的预期。

一旦报废，道路机动车管理局将车证品牌化为残骸(salvage)。残骸车辆不能合法地在公路上行驶。如果您保留它并修复它，它必须通过道路机动车管理局检验才能获得重建(rebuilt)车证，然后才能重新上路。

实际现金价值：争议发生的地方

保险人欠您车辆的实际现金价值——在车祸前一刻，愿意的买方愿意向愿意的卖方支付的价格，用于同样年份、品牌、型号、装饰、里程和状况的车。

最后一句话作用很大。第一个报价通常由估值供应商生成，供应商报告经常遗漏事项：

• 装饰级别和选项。基础型和全配置型不是同一辆车。
• 最近的维修工作。新轮胎、新变速箱、最近更换的正时皮带——出示收据。
• 该年份低于平均里程数。
• 可比较的列表。供应商对比通常来自比您所在市场更广泛或更便宜的市场。您所在地区同型车辆的本地列表是合法的反证。

大多数保单还包含评估条款——一个合同流程，其中双方各聘请一名评估员，如果他们不同意，仲裁员做出决定。它正是为估值争议而存在的，许多人从不知道它就在那里。

谁实际支付

途径	工作原理
过失司机的财产损害责任	如果责任明确，他们支付。纽约的最低限额仅为$10,000——通常低于车的价值。
您自己的碰撞保险	更快。您支付您的免赔额，您的保险人追索另一家保险公司。如果他们追回，您的免赔额通常会退回。
您自己的全保	用于非碰撞损害——火灾、盗窃、洪水、树枝。

如果过失司机只有$10,000州最低限额，而您的车价值$22,000，那缺口是真实存在的。碰撞保险就是弥补这一缺口的方式，这是您查看自己保单说明页的另一个原因——同一页面告诉您是否拥有未投保/低投保驾驶人保护。

您不应在未读的情况下签署的免责书

使用损失、租赁和相关费用

除了车本身的价值外，根据您的保险范围和责任情况，您可能能够索赔租赁车辆或在索赔解决期间的使用损失，以及拖车费和存储费。特别是存储费每天累计，如果车辆在停放场停放数周，可能会消耗掉和解金——一旦全损确定就要迅速行动。

贬值——修复车辆转售价值的下降——在纽约是一个更具争议的领域，很大程度上取决于您是否对自己的保险人还是过失方提出索赔。不妨提出询问，而不是假设它可用。

如果您在同一车祸中受伤，人身伤害方面遵循自己的时间表和自己的规则——从皇后区车祸后该怎么做开始，查看您实际保留多少人身伤害和解金。

常见问题

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免责声明：本文章是关于纽约法律的一般信息，不是法律建议，阅读本文章不构成律师-委托人关系。保险范围、估值和可用救济取决于您的保单条款和损失事实。以前的结果不保证或预测类似的结果。在签署任何免责书之前，请咨询纽约执业律师。律师广告。