Voiture déclarée perte totale à New York? Perte totale, valeur de marché réelle et le document de libération que vous ne devriez pas signer

D'abord, voici ce que presque personne ne vous dit : L'assurance sans-faute (no-fault) de New York ne couvre pas votre voiture. Ces prestations paient les factures médicales et les salaires perdus. Pas une aile enfoncée, pas une location, pas une perte totale. Les dommages matériels constituent une réclamation entièrement distincte avec ses propres règles, et les traiter comme une question secondaire est coûteux.

Quand une voiture est-elle « totalisée » à New York ?

New York utilise un seuil de 75 %. Lorsque le coût de la réparation atteint ou dépasse 75 % de la valeur réelle au comptant du véhicule avant la perte, il est déclaré perte totale.

C'est pourquoi une voiture ayant ce qui semble être des dommages modérés se retrouve totalisée : sur un véhicule ancien valant 6 000 $, il ne faut que 4 500 $ en réparations pour franchir la limite. Les capteurs modernes, les airbags et les coûts d'étalonnage poussent les estimations de réparation au-delà de ce seuil beaucoup plus rapidement que les gens ne l'anticipent.

Une fois totalisée, le DMV marque le titre salvage (épave). Un véhicule d'épave ne peut pas être légalement conduit sur les routes publiques. Si vous le conservez et le réparez, il doit passer une inspection du DMV pour recevoir un titre rebuilt (reconstruit) avant de pouvoir retourner sur la route.

Valeur réelle au comptant : c'est là que se situe le conflit

L'assureur vous doit la valeur réelle au comptant du véhicule — ce qu'un acheteur consentant aurait payé à un vendeur consentant pour une voiture du même millésime, marque, modèle, finition, kilométrage et condition, immédiatement avant le sinistre.

Cette dernière phrase a beaucoup de poids. La première offre est généralement générée par un fournisseur d'évaluation, et les rapports des fournisseurs oublient régulièrement des choses :

• Niveau de finition et options. Un modèle de base et un entièrement équipé ne sont pas la même voiture.
• Travaux récents. Des pneus neufs, une transmission neuve, une courroie de distribution récente — produisez les reçus.
• Kilométrage inférieur à la moyenne pour l'année.
• Annonces comparables. Les comparables des fournisseurs sont souvent tirés d'un marché plus large ou moins cher que le vôtre. Les annonces locales pour le même véhicule constituent une contre-preuve légitime.

La plupart des polices contiennent également une clause d'arbitrage — un processus contractuel où chaque partie engage un expert et, s'ils ne sont pas d'accord, un arbitre tranche. Elle existe précisément pour les litiges d'évaluation, et beaucoup de gens ne découvrent jamais qu'elle existe.

Qui paie réellement

Voie	Fonctionnement
Responsabilité civile pour dommages matériels du conducteur responsable	Ils paient si la responsabilité est claire. Le minimum de New York n'est que de 10 000 $ — souvent moins que la valeur de la voiture.
Votre propre couverture collision	Plus rapide. Vous payez votre franchise, et votre assureur poursuit l'autre compagnie. Votre franchise revient généralement si elle recouvre.
Votre propre couverture tous risques (comprehensive)	Pour les dommages sans collision — incendie, vol, inondation, branche d'arbre.

Si le conducteur responsable ne porte que le minimum d'État de 10 000 $ et votre voiture valait 22 000 $, cet écart est réel. La couverture collision est ce qui le comble, ce qui est une raison de plus pour examiner votre page de déclarations — la même page qui vous indique si vous portez une protection contre les automobilistes non-assurés ou sous-assurés (underinsured motorist protection).

La quittance que vous ne devriez pas signer sans lire

Perte d'usage, location et frais connexes

Au-delà de la valeur de la voiture elle-même, selon votre couverture et la situation de responsabilité, vous pouvez être en mesure de réclamer un véhicule de location ou une indemnité pour perte d'usage pendant que la réclamation est résolue, ainsi que le remorquage et l'entreposage. Les frais d'entreposage en particulier s'accumulent quotidiennement et peuvent consommer un règlement si le véhicule reste dans une cour pendant des semaines — agissez rapidement une fois que la détermination de perte totale est faite.

Valeur diminuée — la réduction de la valeur de revente d'un véhicule réparé — est un domaine plus contesté à New York et dépend fortement de si vous réclamez contre votre propre assureur ou le tiers responsable. Posez la question au lieu de supposer que c'est disponible.

Si vous avez été blessé dans le même sinistre, le côté des dommages corporels suit son propre calendrier et ses propres règles — commencez par ce qu'il faut faire après un accident automobile à Queens, et consultez combien d'un règlement en dommages corporels vous conservez réellement.

Questions fréquemment posées

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Clause de non-responsabilité : Cet article est une information générale sur le droit de New York, non un conseil juridique, et sa lecture ne crée pas de relation avocat-client. La couverture, l'évaluation et les recours disponibles dépendent du libellé de votre police et des faits de votre sinistre. Les résultats antérieurs ne garantissent ni ne prédisent un résultat similaire. Consultez un avocat autorisé de New York avant de signer une quittance. Publicité juridique.