La mayoría de los neoyorquinos que se lesionan en un accidente pueden contar con el seguro sin culpa (no-fault) para la primera ronda de facturas médicas y salarios perdidos. Los motociclistas no pueden. Esa única brecha cambia casi todo sobre cómo funciona la reclamación de un motociclista, y sorprende a mucha gente en los días posteriores a un accidente en la Belt Parkway, Queens Boulevard o la Cross Island. Esta guía, escrita por un abogado de accidentes de motocicleta en Nueva York, explica quién paga realmente cuando tienes un accidente, qué cobertura podrías tener sin saberlo, y los pasos que protegen tu reclamación mientras te recuperas.
Por qué los motociclistas quedan excluidos del seguro sin culpa
El sistema sin culpa (no-fault) de Nueva York, que se encuentra en la Ley de Seguros § 5103, paga pérdidas económicas básicas para las personas lesionadas en accidentes automovilísticos independientemente de quién las causó. El estatuto excluye las motocicletas. Los operadores y pasajeros en una motocicleta generalmente no están cubiertos por beneficios sin culpa, ni bajo su propia póliza de motocicleta ni bajo la póliza del automóvil que los golpeó.
En términos prácticos, eso significa que la factura del hospital, los seguimientos ortopédicos y las semanas que pierdes del trabajo no se canalizan primero a través de una aseguradora sin culpa. Esos costos recaen en tu seguro de salud, en ti, o en la cobertura de responsabilidad del conductor culpable una vez que se resuelve una reclamación. Nuestra guía de seguros sin culpa de Nueva York explica cómo funciona el sistema para conductores y pasajeros en automóviles, para que puedas ver exactamente qué les falta a los motociclistas.
Quién paga, en el orden en que generalmente sucede
1. Tu seguro de salud
Inmediatamente después de un accidente, tu propio plan de salud (o Medicaid o Medicare) es generalmente lo que paga la ambulancia, la sala de emergencias y el tratamiento inicial. Guarda todas las explicaciones de beneficios. Si luego recuperas algo del conductor culpable, tu plan puede tener un gravamen, y un abogado a menudo puede negociar ese gravamen para que más del acuerdo se quede contigo.
2. La póliza de responsabilidad civil del conductor culpable
Si un conductor de automóvil causó el accidente al girar a la izquierda a través de tu carril, abrir una puerta en el tráfico o cambiar de carril sin mirar, su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales es la principal fuente de compensación por tus costos médicos, ingresos perdidos y dolor y sufrimiento. Los límites de responsabilidad obligatorios mínimos de Nueva York son bajos en comparación con el costo de una lesión grave de motocicleta, por lo que la siguiente capa es muy importante.
3. Tu propia cobertura UM/SUM
La cobertura complementaria de motorista sin seguro/infraasegurado (SUM) en tu póliza puede pagar cuando el conductor que te golpeó no tiene seguro, no puede ser identificado, o lleva límites demasiado pequeños para cubrir tus pérdidas. Muchos motociclistas tienen SUM en su póliza de motocicleta o en una póliza de automóvil del hogar y no se dan cuenta de que se aplica. Lee todas las pólizas en tu hogar, o haz que las leamos. Un accidente de fuga puede también implicar la Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation (MVAIC) si no existe otra cobertura, y esas reclamaciones conllevan plazos de notificación cortos.
4. Otras partes responsables
Algunos accidentes involucran más de un conductor. Una furgoneta de entrega, un automóvil de viajes compartidos en un viaje activo, o un camión comercial pueden poner en juego la póliza de un empleador o empresa. Un bache o un defecto de carretera peligroso puede apuntar a la ciudad, lo que activa un aviso de reclamación de 90 días según la Ley Municipal General § 50-e.
Lo que los aseguradores argumentan en contra de los motociclistas
Los ajustadores saben que los jurados a veces llegan con suposiciones sobre los motociclistas. Espera alguna versión de estos argumentos:
- «Ibas a exceso de velocidad». Se responde con fotos de la escena, patrones de daño, testigos y, en casos graves, un especialista en reconstrucción de accidentes. Ve cómo un especialista en reconstrucción puede ayudar.
- «Estabas dividiendo carriles». Conducir entre carriles de tráfico no está permitido en Nueva York según la Ley de Tráfico y Vehículos § 1252. Si realmente sucedió, puede reducir tu recuperación, pero no borra la parte de culpa del otro conductor.
- «Tu equipo o casco lo empeoró». Cubrimos los argumentos sobre cascos en detalle en nuestro artículo sobre cascos y culpa comparativa.
Nueva York sigue la culpa comparativa pura según la CPLR § 1411. Si se te considera parcialmente responsable, tu compensación se reduce por ese porcentaje, no se elimina. Nuestra guía de negligencia comparativa recorre ejemplos.
Lesiones que impulsan el valor de la reclamación de un motociclista
Los motociclistas no tienen zona de amortiguación. Las lesiones que vemos más a menudo incluyen fracturas de piernas, tobillos y pelvis, fracturas de muñeca y clavícula por bracing, raspones que requieren injertos de piel, lesiones de la médula espinal y traumatismos craneoencefálicos incluso con casco. Muchas de estas requieren cirugía, hardware, meses de terapia física y tiempo fuera del trabajo. Debido a que no hay beneficio salarial sin culpa, los ingresos perdidos son una parte mucho más grande de la reclamación de un motociclista que la de un ocupante de automóvil, y deben probarse con nóminas, declaraciones de impuestos y declaraciones del empleador. Nuestro artículo sobre probar la incapacidad para trabajar explica cómo se ve esa prueba.
Pasos que protegen tu reclamación
- Hágase revisar el mismo día, incluso si la adrenalina dice que está bien.
- Llama a la policía y obtén el número del reporte. Para una fuga, reporta dentro de 24 horas.
- Fotografía todo: la motocicleta, el otro vehículo, marcas de frenado, superficie de la carretera, tu equipo y tus lesiones.
- Guarda tu casco, chaqueta y guantes exactamente como están. No los repares ni los tires.
- Obtén nombres y números de testigos, y anota si hay cámaras en negocios cercanos o autobuses.
- Encuentra todas las pólizas: tu póliza de motocicleta, pólizas de automóvil del hogar y cualquier cobertura general.
- No des una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor antes de hablar con un abogado.
- Mantén un diario diario de lesiones. Aquí está cómo mantener uno.
Cuánto tiempo tienes
La mayoría de los pleitos por lesiones personales de Nueva York deben presentarse dentro de tres años según la CPLR § 214. Las reclamaciones contra la ciudad u otra entidad pública generalmente necesitan un aviso de reclamación dentro de 90 días, y las reclamaciones SUM y MVAIC tienen sus propias reglas de notificación que pueden ser mucho más cortas. No esperes a saber cuál se aplica a ti.
Para más información sobre cómo manejamos estos casos, visita nuestra página de práctica de accidentes de motocicleta, o lee sobre reclamaciones de accidentes automovilísticos si fuiste lesionado como pasajero o conductor en otro vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un abogado de accidentes de motocicleta en Nueva York si el otro conductor admitió culpa?
Una admisión en la escena ayuda, pero no determina cuánto pagará el asegurador. Debido a que los motociclistas no reciben beneficios sin culpa, la reclamación de responsabilidad civil debe cubrir facturas médicas, ingresos perdidos y dolor y sufrimiento, y los ajustadores a menudo presionan mucho sobre el valor. Un abogado de accidentes de motocicleta de Nueva York que contraten los motociclistas también verifica la cobertura SUM y otras pólizas que quizás no conozcas.
¿Puede mi pasajero también presentar una reclamación?
Sí. Un pasajero en tu motocicleta generalmente puede presentar una reclamación contra el conductor culpable, y en algunas situaciones contra el operador. Los pasajeros en una motocicleta también están fuera del seguro sin culpa, por lo que se aplican las mismas preguntas de cobertura.
¿Qué pasa si el accidente fue causado por un bache?
Las reclamaciones por defectos de carretera contra la ciudad requieren un aviso de reclamación, generalmente dentro de 90 días, y prueba de que la ciudad tenía notificación previa por escrito del defecto en muchos casos. Fotografía la superficie de la carretera de inmediato y comunícate con un abogado rápidamente.
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Este artículo es información general, no asesoramiento legal. Cada caso es diferente. Publicidad de abogado.
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