En un fin de semana de otoño, las familias hacen fila en el Forest Park Carousel, el carrusel tallado a mano de 1903 escondido dentro del parque junto a la avenida Woodhaven, y luego se derraman hacia Union Turnpike, Metropolitan Avenue y las calles de Forest Hills buscando un transporte a casa. Los taxis amarillos y verdes circulan. Los servicios de automóviles esperan en la acera. Y cada tanto, uno de esos viajes termina con una sacudida, un crujido de metal, y un pasajero sosteniéndose el cuello en el asiento trasero.
Unas pocas semanas después, muchos de esos pasajeros enfrentan la misma decisión: la compañía de seguros del taxi ha llamado con una oferta. ¿Debería aceptarla? ¿O presionar por más? No hay una única respuesta correcta, y cualquiera que le diga lo contrario sin conocer sus lesiones está adivinando. Esta guía de decisión, desde la perspectiva de un abogado de accidentes de taxi en Forest Hills, expone los factores que deben guiar la elección, para que pueda tomarla con los ojos abiertos.
Primero, comprenda qué se le ofrece realmente
Después de un choque de taxi en Nueva York, generalmente hay dos fondos diferentes en juego:
- Beneficios sin culpa (no-fault). Estos cubren sus facturas médicas razonables y parte de sus salarios perdidos, independientemente de quién tenga la culpa, generalmente a través de la póliza de seguros del taxi si era pasajero. Sin culpa no es un acuerdo. No lo "acepta" a cambio de renunciar a su demanda (claim). Simplemente presenta la solicitud, dentro de 30 días, y los beneficios se pagan conforme llegan las facturas.
- La demanda de responsabilidad (lesión corporal). Esta es la demanda por dolor y sufrimiento y por pérdidas más allá de sin culpa, contra el conductor responsable y el propietario. Requiere cumplir con el umbral de lesión grave (serious injury threshold) de Nueva York. Una "oferta" de un ajustador casi siempre se refiere a esta demanda, y aceptarla significa firmar un acuerdo que termina su derecho a perseguir a ese conductor para siempre.
Si un ajustador llama con un número, pregunte: ¿Es esto para la demanda de lesión corporal? ¿Requiere un acuerdo general de exención? ¿Exactamente quién está siendo eximido? Obténgalo por escrito.
Factor de decisión 1: ¿Sabe qué tan grave está lesionado?
Este es el factor más importante, y la razón más común por la que los acuerdos tempranos salen mal. Muchas lesiones que parecen menores en las primeras semanas, como un "cuello adolorido" o una "rodilla magullada", resultan ser discos herniados o ligamentos desgarrados una vez que se realiza una resonancia magnética. Los síntomas de conmoción cerebral pueden prolongarse durante meses. Si llega a un acuerdo antes de que sus médicos comprendan su lesión, no puede reabirir la demanda cuando se recomienda cirugía.
Incline hacia presionar más si aún está en tratamiento, esperando imagenología, o su médico no le ha dado un pronóstico. Una resolución temprana puede ser razonable si tuvo una lesión menor, completó el tratamiento, se recuperó completamente, y la oferta refleja adecuadamente su experiencia.
Factor de decisión 2: ¿Su lesión cumple con el umbral de lesión grave?
Conforme a la Sección 5102(d) de la Ley de Seguros de Nueva York, puede recuperar daños por dolor y sufrimiento después de un accidente automovilístico solo si la lesión es "grave". Esto incluye fracturas, desfiguración significativa, pérdida permanente del uso, limitación consecuencial permanente, limitación significativa del uso de una función corporal, y una lesión que le impidió realizar sustancialmente todas sus actividades diarias durante 90 de los primeros 180 días.
Si su lesión claramente cumple con el umbral, como una muñeca fracturada por sujetarse contra la partición, su demanda tiene un apalancamiento real y una oferta temprana baja debe ser examinada cuidadosamente. Si su lesión es solo de tejido blando, el umbral es territorio contestado, y la aseguradora descuentará la demanda en consecuencia. Un abogado puede decirle qué tan fuerte es su prueba de umbral y qué evidencia médica la fortalecería.
Factor de decisión 3: ¿Qué tan clara es la culpa?
Como pasajero, casi nunca es responsable. Pero eso no significa automáticamente que el conductor de taxi lo sea. Si otro automóvil pasó un semáforo en rojo en Queens Boulevard y la Avenida 71 e impactó su taxi, la aseguradora de ese conductor es el objetivo principal. Si ambos conductores comparten la culpa, puede perseguir a ambos. Cuando la culpa es clara y la cobertura es sólida, hay menos razón para aceptar un descuento.
Factor de decisión 4: ¿Cuánto seguro hay?
Los taxis amarillos y verdes y los vehículos con licencia TLC para servicios de transporte llevan seguros comerciales que cumplen con los requisitos de la TLC, que superan los mínimos estatales básicos. Pero si el vehículo responsable era un automóvil privado con una póliza mínima de $25,000, puede haber un techo máximo en lo que esa aseguradora pagará. En ese caso, la cobertura de Motorista Asegurado Insuficientemente (Supplementary Underinsured Motorist, SUM), ya sea en su propia póliza del hogar o en la póliza del taxi, puede estar disponible, pero los reclamos de SUM a menudo requieren el consentimiento de la aseguradora antes de que llegue a un acuerdo con el conductor responsable. Llegar a un acuerdo sin ese consentimiento puede poner en peligro sus derechos de SUM. Esta es una trampa clásica para las personas que negocian por su cuenta.
Factor de decisión 5: Su presión financiera
Algunas personas aceptan una oferta baja porque el alquiler vence y no pueden trabajar. Eso es comprensible, y es exactamente en lo que cuentan las aseguradoras. Antes de decidir, asegúrese de obtener sus beneficios de salarios perdidos sin culpa, que pueden cubrir una parte de los ingresos perdidos hasta el tope mensual estatutario. Pregunte si se aplica algún beneficio de discapacidad o a corto plazo a través de su empleador. Aliviar la presión a corto plazo puede darle el tiempo para tomar una mejor decisión a largo plazo.
Factor de decisión 6: Gravámenes y lo que realmente conserva
Un número de acuerdo no es lo que entra en su bolsillo. Las aseguradoras de salud, Medicare y Medicaid pueden reclamar reembolso de un acuerdo para facturas relacionadas con lesiones que pagaron. Los honorarios de abogados y los gastos del caso también se deducen, si tiene abogado. Una decisión inteligente compara la cantidad neta que conservaría ahora con la cantidad neta realista después de perseguir la demanda más adelante.
Factor de decisión 7: Tiempo y estrés
Perseguir una demanda a través de una acción judicial toma tiempo, a veces de uno a tres años en la Corte Suprema del Condado de Queens. También involucra deposiciones y exámenes médicos. Para algunas personas, una resolución anterior y justa vale un descuento modesto. Para otros, especialmente aquellos con lesiones graves, la diferencia entre una oferta temprana y una demanda completamente desarrollada es demasiado grande para ignorar.
Un marco simple
| Su situación | Generalmente se inclina hacia |
|---|---|
| Completamente recuperado, lesión menor, oferta justa | Resolver |
| Aún en tratamiento o esperando imagenología | Esperar |
| Fractura, cirugía o limitación permanente | Presionar más con un abogado |
| Conductor responsable tiene seguro mínimo | Obtener consejo sobre SUM antes de firmar nada |
| La aseguradora disputa la culpa o el umbral | Involucrar a un abogado |
Puntos de choque en Forest Hills que debe conocer
Los choques de taxi en Forest Hills se agrupan a lo largo de Queens Boulevard (cambios de carril entre la carretera principal y las carreteras de servicio), Union Turnpike cerca del parque y la Parkway Jackie Robinson, Metropolitan Avenue en el lado sur del parque, Woodhaven Boulevard junto a la entrada del carrusel, y las calles residenciales de Forest Hills Gardens, donde los carriles estrechos y la señalización limitada confunden a los conductores. El Precinto 112 del NYPD cubre la mayor parte de Forest Hills.
Los plazos siguen siendo aplicables mientras decide
- Solicitud sin culpa: 30 días.
- Demanda: generalmente tres años.
- Reclamos que involucran vehículos de la ciudad o autobuses de la MTA: Aviso de reclamo (Notice of Claim) dentro de 90 días.
Para información oficial sobre regulación de taxis, consulte la TLC de Nueva York. Para el texto de la ley de lesión grave, consulte la Sección 5102 de la Ley de Seguros.
Obtenga una segunda opinión antes de firmar
Mushiyev Law revisará cualquier oferta que haya recibido, de forma gratuita, y le dirá honestamente si creemos que es justa. Si nos contrata, no hay honorarios de abogado a menos que recuperemos dinero para usted. Visite nuestra página de inicio o contáctenos.
Indicaciones de Forest Hills a nuestra oficina de Rosedale
Mushiyev Law está ubicado en 1 Cross Island Plaza, Suite 325, Rosedale, NY 11422, junto al intercambio de Parkway Cross Island y Belt Parkway.
Desde el Forest Park Carousel, diríjase hacia el sur por Woodhaven Boulevard a Belt Parkway hacia el este, luego siga las señales hacia Cross Island Parkway y Rosedale. El viaje generalmente toma aproximadamente 20 a 25 minutos.
Señales de que una oferta es demasiado baja
Cada caso es diferente, pero ciertos patrones sugieren que una oferta no es una seria:
- Llega dentro de días o algunas semanas del accidente, antes de que haya completado el tratamiento o se haya realizado imagenología.
- Está vinculada a un plazo, como "esta oferta vence el viernes", diseñado para apresurarlo.
- Equivale aproximadamente a sus facturas médicas, aunque no-fault ya paga esas facturas. Una oferta que ignora el dolor y sufrimiento no es una oferta completa.
- Incluye preguntas sobre sus lesiones anteriores o sugerencias de que su dolor es "degenerativo", señalando que la aseguradora está construyendo una defensa en lugar de evaluar su claim.
- El ajustador lo desalienta de hablar con un abogado. Eso es una bandera roja en sí mismo.
Cómo Se Ve Realmente Presionar Más
Presionar más no significa ser irrazonable o prolongar las cosas. Generalmente significa completar el tratamiento, recopilar registros médicos completos e un informe narrativo del médico sobre su pronóstico, documentar salarios perdidos y necesidades de cuidado futuro, y presentar una demanda detallada que explique por qué el claim vale lo que vale. Si la aseguradora aún no negocia de buena fe, presentar una demanda en la Corte Suprema del Condado de Queens abre discovery y a menudo conduce a ofertas más realistas.
En muchos casos de taxi, las negociaciones más productivas ocurren después de la deposición de la persona lesionada y el examen médico de defensa, una vez que la aseguradora ha visto la evidencia y al testigo. Eso no siempre es necesario, pero es una parte normal del proceso, no un fracaso.
Preguntas para Hacerse Antes de Decidir
¿He vuelto a mi vida normal? ¿Ha dicho mi médico que he sanado completamente? ¿Entiendo todas las pólizas que podrían aplicarse? ¿Sé qué realmente me quedaría después de gravámenes? ¿Me arrepentiría de este número si necesitara cirugía el próximo año? Si cualquier respuesta es "no estoy seguro", esa es una buena razón para obtener asesoramiento antes de firmar.
Preguntas Frecuentes
¿Debo aceptar la primera oferta de la compañía de seguros de taxi?
No hasta que entienda sus lesiones, si cumplen con el serious injury threshold (umbral de lesión grave), y qué cobertura existe. Las ofertas tempranas a menudo llegan antes de que se conozca el alcance completo de una lesión, y aceptar generalmente significa firmar una liberación que termina su claim.
¿Es no-fault lo mismo que un acuerdo?
No. Los beneficios no-fault pagan facturas médicas y parte de los salarios perdidos conforme surgen, independientemente de la culpa. Un acuerdo resuelve su claim de responsabilidad por dolor y sufrimiento y requiere una liberación.
¿Qué es cobertura SUM y por qué es importante?
La cobertura Supplementary Underinsured Motorist (conductor asegurado insuficientemente suplementario) puede pagar cuando el seguro del conductor responsable es demasiado bajo. Llegar a un acuerdo con el conductor responsable sin el consentimiento del asegurador SUM puede perjudicar esos beneficios.
¿Cuánto tiempo toma un caso de accidente de taxi en Queens?
Los claims simples pueden resolverse en meses después de que termina el tratamiento; los casos que requieren una demanda a menudo toman de uno a tres años.
¿Puede un abogado de accidentes de taxi de Forest Hills revisar mi oferta de forma gratuita?
Sí. Mushiyev Law ofrece consultas gratuitas y revisará cualquier oferta que haya recibido.
Este artículo es información general, no asesoramiento legal. Leerlo no crea una relación abogado-cliente. Publicidad de Abogados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.
¿Lesionado? Hable hoy con un abogado.
Consulta gratuita. Sin honorarios a menos que ganemos.
718.775.3110