Un week-end d'automne, les familles font la queue au Forest Park Carousel, le manège mécanique sculpté à la main datant de 1903 situé dans le parc le long du boulevard Woodhaven, puis se dispersent sur Union Turnpike, Metropolitan Avenue et les rues de Forest Hills à la recherche d'un moyen de rentrer. Des taxis jaunes et verts circulent. Des services de voitures attendent au bord de la route. Et de temps à autre, l'un de ces trajets se termine par une secousse, un bruit de métal froissé, et un passager se tenant le cou à l'arrière.
Quelques semaines plus tard, bon nombre de ces passagers font face à la même décision : la compagnie d'assurance du taxi a appelé avec une offre. Devriez-vous l'accepter ? Ou demander plus ? Il n'y a pas une seule bonne réponse, et quiconque vous dit le contraire sans connaître vos blessures spécule. Ce guide de décision, du point de vue d'un avocat spécialisé dans les accidents de taxi à Forest Hills, expose les facteurs qui doivent guider votre choix, afin que vous puissiez le faire en toute connaissance de cause.
D'abord, comprenez ce que vous êtes réellement offert
Après une collision de taxi à New York, deux sources de financement distinctes sont généralement en jeu :
- Prestations sans responsabilité (no-fault). Elles couvrent vos frais médicaux raisonnables et une partie de vos salaires perdus, indépendamment de la responsabilité, généralement par le biais de la police d'assurance du taxi si vous étiez passager. Les prestations sans responsabilité ne constituent pas un règlement. Vous ne les « acceptez » pas en échange de l'abandon de votre réclamation. Vous faites simplement une demande, dans les 30 jours, et les prestations sont versées au fur et à mesure que les factures arrivent.
- La réclamation en responsabilité civile (dommages corporels). Il s'agit d'une réclamation pour douleur et souffrance et pour les pertes au-delà de celles couvertes sans responsabilité, contre le conducteur et le propriétaire responsables. Elle nécessite de satisfaire au seuil de blessure grave de New York. Une « offre » d'un expert en sinistres se rapporte presque toujours à cette réclamation, et l'accepter signifie signer une libération qui termine votre droit de poursuivre ce conducteur à jamais.
Si un expert en sinistres vous appelle avec un montant, demandez : Est-ce pour la réclamation en dommages corporels ? Nécessite-t-elle une libération générale ? Qui exactement est libéré ? Faites-le confirmer par écrit.
Facteur de décision 1 : Savez-vous à quel point vous êtes blessé ?
C'est le facteur le plus important, et la raison la plus courante pour laquelle les règlements précoces tournent mal. Beaucoup de blessures qui semblent mineures dans les premières semaines, comme un « cou douloureux » ou un « genou contusionné », s'avèrent être des hernies discales ou des ligaments déchirés une fois qu'une IRM est effectuée. Les symptômes de commotion cérébrale peuvent persister pendant des mois. Si vous vous arrangez avant que vos médecins ne comprennent votre blessure, vous ne pouvez pas rouvrir la réclamation quand la chirurgie est recommandée.
Penchezavous pour demander plus si vous êtes toujours en traitement, en attente d'imagerie, ou si votre médecin ne vous a pas donné de pronostic. Une résolution précoce peut être raisonnable si vous aviez une blessure mineure, avez terminé le traitement, êtes complètement rétabli, et l'offre reflète équitablement votre situation.
Facteur de décision 2 : Votre blessure répond-elle au seuil de blessure grave ?
Selon la section 5102(d) de la Loi sur les assurances de New York, vous pouvez recouvrer des dommages pour douleur et souffrance après une collision automobile seulement si la blessure est « grave ». Cela inclut les fractures, les défigurements importants, la perte permanente de l'usage d'un membre, la limitation fonctionnelle conséquente permanente, la limitation importante de l'usage d'une fonction corporelle, et une blessure qui vous a empêché de vous livrer à pratiquement toutes vos activités quotidiennes pendant 90 jours sur les 180 premiers jours.
Si votre blessure répond clairement au seuil, comme un poignet fracturé en vous retenant au séparateur, votre réclamation a un véritable levier et une offre initiale basse doit être examinée attentivement. Si votre blessure concerne uniquement les tissus mous, le seuil est un territoire contesté, et l'assureur réduira la réclamation en conséquence. Un avocat peut vous dire à quel point votre preuve du seuil est solide et quelles preuves médicales la renforceraient.
Facteur de décision 3 : La responsabilité est-elle claire ?
En tant que passager, vous ne seriez presque jamais responsable. Mais cela ne signifie pas automatiquement que le chauffeur de taxi l'était. Si une autre voiture a brûlé un feu rouge au carrefour de Queens Boulevard et de la 71e Avenue et a heurté votre taxi, l'assureur de ce conducteur est la cible principale. Si les deux conducteurs partagent la responsabilité, vous pouvez poursuivre les deux. Quand la responsabilité est claire et la couverture est solide, il y a moins de raison d'accepter une réduction.
Facteur de décision 4 : Quel est le montant assuré ?
Les taxis jaunes et verts et les véhicules de transport pour personnes autorisés par la TLC (Taxi and Limousine Commission) souscrivent une assurance commerciale conforme aux exigences de la TLC, qui dépassent les minimums de base de l'État. Mais si le véhicule responsable était une voiture privée avec une police minimale de 25 000 $, il peut y avoir un plafond strict sur ce que cet assureur paiera. Dans ce cas, une couverture supplémentaire des automobilistes non assurés (Supplementary Underinsured Motorist, SUM), soit sur votre propre police d'assurance habitation, soit sur celle du taxi, peut être disponible, mais les réclamations SUM exigent généralement le consentement de l'assureur avant que vous ne vous arrangez avec le conducteur responsable. L'acceptation sans ce consentement peut compromettre vos droits SUM. C'est un piège classique pour les personnes qui négocient seules.
Facteur de décision 5 : Votre pression financière
Certaines personnes acceptent une offre basse parce que le loyer est dû et qu'elles ne peuvent pas travailler. C'est compréhensible, et c'est exactement ce que les assureurs comptent. Avant de décider, assurez-vous de recevoir vos prestations sans responsabilité pour salaires perdus, qui peuvent couvrir une partie des revenus perdus jusqu'au plafond mensuel statutaire. Demandez si des prestations d'invalidité ou d'assurance à court terme par l'intermédiaire de votre employeur s'appliquent. Soulager la pression à court terme peut vous donner le temps de prendre une meilleure décision à long terme.
Facteur de décision 6 : Privilèges et ce que vous conservez réellement
Un montant de règlement n'est pas ce qui se met dans votre poche. Les assureurs maladie, Medicare et Medicaid peuvent réclamer le remboursement à partir d'un règlement pour les factures liées aux blessures qu'ils ont payées. Les honoraires d'avocat et les dépenses du dossier aussi, si vous avez un avocat. Une décision intelligente compare le montant net que vous garderiez maintenant avec le montant net réaliste après avoir poursuivi la réclamation plus loin.
Facteur de décision 7 : Temps et stress
Poursuivre une réclamation par un procès prend du temps, parfois un à trois ans à la Cour suprême du comté de Queens. Cela implique également des dépositions et des examens médicaux. Pour certaines personnes, une résolution antérieure et équitable vaut une réduction modeste. Pour d'autres, en particulier ceux atteints de blessures graves, la différence entre une offre précoce et une réclamation pleinement développée est trop grande pour être ignorée.
Un cadre simple
| Votre situation | Penche généralement vers |
|---|---|
| Complètement rétabli, blessure mineure, offre équitable | Résoudre |
| Toujours en traitement ou en attente d'imagerie | Attendre |
| Fracture, chirurgie ou limitation permanente | Demander plus avec l'aide d'un avocat |
| Le conducteur responsable a une assurance minimale | Obtenir des conseils sur SUM avant de signer quoi que ce soit |
| L'assureur conteste la responsabilité ou le seuil | Obtenir l'aide d'un avocat |
Zones de collision à Forest Hills à connaître
Les collisions de taxis à Forest Hills se concentrent le long de Queens Boulevard (changements de voie entre la route principale et les routes de service), Union Turnpike près du parc et du Jackie Robinson Parkway, Metropolitan Avenue sur le côté sud du parc, Woodhaven Boulevard près de l'entrée du carousel, et les rues résidentielles de Forest Hills Gardens, où les rues étroites et les panneaux de signalisation limités confondent les conducteurs. Le Precinct 112 du NYPD couvre la majeure partie de Forest Hills.
Les délais continuent de s'appliquer pendant que vous décidez
- Demande sans responsabilité : 30 jours.
- Action en justice : généralement trois ans.
- Réclamations impliquant des véhicules municipaux ou des autobus MTA : Avis de réclamation dans 90 jours.
Pour des informations officielles sur la réglementation des taxis, consultez la NYC TLC. Pour le texte de la loi sur la blessure grave, consultez la section 5102 de la Loi sur les assurances.
Obtenez un deuxième avis avant de signer
Mushiyev Law examinera gratuitement toute offre que vous avez reçue et vous dira honnêtement si nous pensons qu'elle est équitable. Si vous nous engagez, il n'y a pas d'honoraires d'avocat à moins que nous ne recouvriez de l'argent pour vous. Visitez notre page d'accueil ou contactez-nous.
Directions de Forest Hills à notre bureau de Rosedale
Mushiyev Law est situé au 1 Cross Island Plaza, Suite 325, Rosedale, NY 11422, à côté du carrefour du Cross Island Parkway et du Belt Parkway.
À partir du Forest Park Carousel, dirigez-vous vers le sud sur le boulevard Woodhaven jusqu'au Belt Parkway est, puis suivez les panneaux pour le Cross Island Parkway et Rosedale. Le trajet dure généralement environ 20 à 25 minutes.
Signes qu'une offre est trop basse
Chaque dossier est différent, mais certaines tendances suggèrent qu'une offre n'en est pas une sérieuse :
- L'offre arrive quelques jours ou quelques semaines après l'accident, avant que vous ayez terminé votre traitement ou subi d'imagerie médicale.
- Elle est assortie d'une date limite, par exemple « cette offre expire vendredi », conçue pour vous presser.
- Elle équivaut à peu près à vos factures médicales, bien que l'assurance sans égard à la faute (no-fault) paie déjà ces factures. Une offre qui ignore la douleur et la souffrance n'est pas une offre complète.
- Elle s'accompagne de questions sur vos blessures antérieures ou de suggestions selon lesquelles votre douleur est « dégénérative », ce qui signale que l'assureur prépare une défense plutôt que d'évaluer votre réclamation.
- L'expert-sinistre vous décourage de parler à un avocat. C'est un signal d'alarme en soi.
À quoi ressemble vraiment le fait d'aller plus loin
Aller plus loin ne signifie pas être déraisonnable ou traîner les choses en longueur. Cela signifie généralement terminer le traitement, rassembler des dossiers médicaux complets et un rapport narratif d'un médecin sur votre pronostic, documenter les salaires perdus et les besoins en soins futurs, et présenter une demande détaillée qui explique pourquoi la réclamation vaut ce qu'elle vaut. Si l'assureur refuse toujours de négocier de bonne foi, intenter une action en justice à la Cour suprême du comté de Queens ouvre la phase de découverte (discovery) et conduit souvent à des offres plus réalistes.
Dans de nombreux cas de taxi, les négociations les plus productives ont lieu après la déposition de la personne blessée et l'examen médical de la défense, une fois que l'assureur a vu les preuves et le témoin. Ce n'est pas toujours nécessaire, mais c'est une partie normale du processus, non un échec.
Questions à vous poser avant de décider
Suis-je revenu à ma vie normale ? Mon médecin a-t-il dit que j'étais complètement guéri ? Comprends-je toutes les polices qui pourraient s'appliquer ? Sais-je ce que je conserverais vraiment après déduction des privilèges ? Regretterais-je ce montant si j'avais besoin d'une chirurgie l'année prochaine ? Si votre réponse à l'une de ces questions est « je ne suis pas sûr », c'est une bonne raison d'obtenir des conseils avant de signer.
Questions fréquemment posées
Devrais-je accepter la première offre de la compagnie d'assurance du taxi ?
Non, pas jusqu'à ce que vous compreniez vos blessures, qu'elles satisfassent au seuil de blessure grave (serious injury threshold), et quelle couverture existe. Les offres précoces surviennent souvent avant que l'ampleur complète d'une blessure soit connue, et accepter signifie généralement signer une quittance qui met fin à votre réclamation.
L'assurance sans égard à la faute (no-fault) est-elle la même chose qu'un règlement ?
Non. Les prestations sans égard à la faute (no-fault) paient les factures médicales et une partie des salaires perdus à mesure qu'ils surviennent, indépendamment de la responsabilité. Un règlement résout votre réclamation en responsabilité civile pour douleur et souffrance et nécessite une quittance.
Qu'est-ce que la couverture SUM et pourquoi est-elle importante ?
La couverture Supplementary Underinsured Motorist peut payer lorsque l'assurance du conducteur responsable est insuffisante. Transiger avec le conducteur responsable sans le consentement de l'assureur SUM peut compromettre ces prestations.
Combien de temps prend un cas d'accident de taxi à Queens ?
Les réclamations simples peuvent se résoudre en quelques mois après la fin du traitement ; les cas nécessitant une action en justice prennent souvent un à trois ans.
Un avocat spécialisé dans les accidents de taxi à Forest Hills peut-il examiner mon offre gratuitement ?
Oui. Mushiyev Law offre des consultations gratuites et examinera toute offre que vous avez reçue.
Cet article est une information générale, non un conseil juridique. Le fait de le lire ne crée pas une relation avocat-client. Publicité pour avocats. Les résultats antérieurs ne garantissent pas un résultat similaire.
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